Sommaire
Introduction
Une récente expérience menée par des ingénieurs de Revolut remet en question le rôle traditionnel des courtiers sur le marché de la finance. En reliant l’intelligence artificielle à des systèmes de trading, ils ont mis au point un système de création de marché en seulement 30 minutes, soulevant des interrogations sur l’avenir des plateformes de courtage.
Une innovation inattendue chez Revolut
Nikita Ivanov et Vlad Kaminski, deux ingénieurs de l’équipe crypto de Revolut, ont développé cette intégration en tant qu’expérience personnelle. Selon Leonid Bashlykov, responsable produit crypto chez Revolut, cette innovation a été révélée comme une simple expérimentation. « Deux membres d’équipe A ont joué avec des automatisations Claude et ont créé le modèle de protocole (MCP) juste pour le plaisir », a-t-il écrit sur LinkedIn. « Ensuite, nous avons constaté ce qu’il pouvait réellement accomplir, et cela a bouleversé nos réflexions sur notre feuille de route produit. »
Bashlykov a réussi à élaborer une stratégie de création de marché fonctionnelle en utilisant Claude, MCP et l’API de Revolut X en seulement 30 minutes, sans préparation préalable. Le processus englobait tout, de l’analyse de portefeuille à la taille de position, en passant par l’exécution, le suivi et les alertes automatisées. Des tâches qui nécessitent traditionnellement des outils séparés, des scripts, et une expertise technique considérable.
Des promesses à la réalité
MCP, ou Model Context Protocol, est une norme ouverte développée par Anthropic permettant aux modèles d’IA de découvrir et d’utiliser des outils externes via une interface standardisée. Contrairement aux intégrations sur mesure requises pour chaque API, MCP permet à un agent d’IA de se connecter à n’importe quel système compatible et de raisonner simultanément sur l’ensemble d’entre eux. Revolut X offre actuellement un accès beta à MCP.
Selon Bashlykov, cette avancée signifie que des stratégies de trading complexes ne nécessitent plus de connaissances en programmation ou de maîtrise de la plateforme. « Rééquilibrer à 60/40 BTC/ETH si la dominance BTC tombe sous 52% », a-t-il donné comme exemple, « c’est désormais une simple instruction. »
L’analyste fintech Linas Beliūnas, qui a couvert cette histoire dans sa newsletter Weekly Fintech Pulse, y voit un potentiel changement architectural. « L’agent lit les données du portefeuille, vérifie les conditions, tire le contexte – puis décide », a-t-il écrit, contrastant les agents connectés à MCP avec les robots de trading basés sur des règles qui se contentent d’exécuter des instructions prédéfinies.
Beliūnas a souligné que le flux de travail décrit par Bashlykov, gérant la gestion des stocks, la cotation dynamique, la taille des positions, l’exécution, le suivi et les alertes via Telegram, « nécessitait normalement un quant, un développeur, une infrastructure de test et des semaines d’itération ».
Une évolution du paysage financier
Revolut ne se trouve pas totalement seule dans cette transformation. Le courtier CFD ATFX a établi un partenariat avec la société de données KX pour déployer un serveur MCP propulsé par IA pour des données de trading en temps réel. En décembre 2025, LSEG a directement connecté ses flux de données de marché à ChatGPT, permettant aux utilisateurs institutionnels d’accéder à des informations en direct à la demande.
Malgré cela, la réponse des courtiers traditionnels est lente. Des entreprises telles que XTB, IG Group et Plus500 ont investi des années et des ressources considérables dans le développement d’interfaces de trading propriétaires. XTB a affiché des prévisions de revenus de 186 millions de dollars pour 2026, tout en continuant à se concentrer sur la croissance de sa plateforme et l’acquisition de clients.
Cette hypothèse est désormais mise à l’épreuve. Une comparaison des métriques clients entre IG, CMC, Plus500 et XTB a montré que le nombre de clients augmente, mais le revenu par utilisateur varie considérablement, signalant que la fidélité des clients, et non pas seulement leur nombre, influence l’économie des courtiers. Si un agent IA peut répliquer la fonctionnalité d’une plateforme via une commande en langage naturel, l’argument de la fidélité s’affaiblit considérablement.
Un nouvel avenir pour les courtiers
La position de Revolut dans ce changement n’est pas le fruit du hasard. La société a systématiquement construit une infrastructure de type API-first à travers les classes d’actifs. Un partenariat avec CMC Markets Connect en 2024 a permis d’incorporer des capacités de trading CFD dans son écosystème via un arrangement API. Un accord similaire avec GTN a ajouté le trading d’obligations pour les clients EEE la même année.
Revolut X a été lancé avec des ambitions visant un marché européen des cryptomonnaies évalué à 200 milliards de dollars, avec Bashlykov cité à l’époque comme moteur de son expansion. Cette architecture API-first a permis à l’expérience MCP d’émerger. Un courtier dont l’infrastructure de trading est enfermée dans une plateforme propriétaire ne peut tout simplement pas brancher Claude et lui demander de commencer à créer un marché.
« La question est de savoir jusqu’où il est pertinent de continuer à apporter des mises à jour de l’interface à un produit si un flux alimenté par l’IA permet des capacités bien plus étendues », a conclu Bashlykov.
Les courtiers de détail ont passé des années à rivaliser sur de meilleurs graphiques, des boutons plus rapides et des applications mobiles plus épurées. Mais une session de 30 minutes chez Revolut suggère que cette course pourrait déjà être dans la mauvaise direction. Les entreprises qui ont construit leurs plateformes pour des écrans voient leurs rivales conçues pour des API prendre de l’avance. L’écart commence à se creuser.